七載探索創新服務文化強國北京銀行開創文創產業特色金融服務路徑

作為兒童社會角色體驗中心，迷你倉上海童夢企業管理有限公司公司打造的"星期8小鎮"創造了一個微型的社會模型，涵蓋真實社會的方方面面，讓孩子通過扮演各式職業角色，實現全過程社會化體驗，被授予"全國科普教育基地"和"上海市少先隊雛鷹爭章基地"稱號。隨著企業經營規模的擴大，對資金的需求日益增長，公司迫切需要找到最適合自己的融資方式。針對企業的需求和運營特點，北京銀行挖掘企業的核心價值，利用"星期8小鎮"商標權作為質押，幫助企業擺脫傳 統融資模式對於抵押擔保的依賴，2012年3月為企業發放了首筆600萬元文化創意貸款。至今，企業已從北京銀行獲得了1200萬元的貸款，經營周轉獲得了充足的資金保障。"文化產業對於國家綜合國力競爭和經濟持續穩健發展的重要作用日益凸顯。黨的十八大明確提出將文化產業發展成為國民經濟支柱性產業的目標，為文化強國夢構建了新的宏偉藍圖。支持文化產業加快發展，已成為推動產業結構調整和經濟發展方式轉變的重要著力點。"北京銀行有關負責人表示，作為最早開展文化金融對接的商業銀行，北京銀行經過7年的創新實踐，探索了文化金融從無到有、從弱到強的發展路徑，走出了一條獨具特色的文化金融創新發展之路。準確定位優先支持文化創意中小微企業隨著經濟發展方式轉變和結構調整進程加快，第三產業，尤其是文創產業發展異常迅猛，已成為推動產業結構調整和經濟發展方式轉變的重要著力點和政策扶持點。北京銀行一直在思考如何更好地滿足文化產業發展需求，不斷探索服務文化產業發展的新途徑和新方式。早在2006年，北京銀行就通過市場調研，敏銳地捕捉到我國文化產業發展的市場先機。在深入分析文化產業特點的基礎上，北京銀行將文化金融提升至全行戰略發展高度，在同業率先將文化創意企業特別是中小微企業列為最優先支持項目。實踐證明，加大文創產業這一薄弱領域信貸支持，不僅符合國家產業和信貸政策，也是踐行信貸結構調整監管要求的具體體現。同時，北京銀行堅持深耕細作，深入文化產業涵蓋的影視製作、出版發行、旅遊休閒、廣告會展、文藝演出等多個行業領域，為相關領域的企業提供有針對性的金融服務。目前，北京銀行文創貸款餘額超過160億元，累計發放500余億元，文化創意貸款占北京市場份額50%，支持了博納影業、光線傳媒、小馬奔騰、華江文化、HIERS UN(�信)鑽石機構、凱撒國旅、青青樹動漫、樂視網等1000余戶高成長性中小文化創意企業發展壯大。可以說，在打造文化金融特色品牌的同時，北京銀行的業務結構更加多元，更趨合理，為北京銀行實現持續穩健發展奠定了堅實基礎。多方合作積極搭建文化金融服務平台北京銀行是首批加入北京市文化創意產業與金融資本對接工作的銀行，相繼與北京市文化創意產業促進中心、北京市文化局、北京市廣播電影電視局等機構搭建了支持文化產業發展平台。特別是，北京銀行攜手文化部深入推進投融資服務平台建設，全方位服務重點文化創意企業和產業集聚區發展。2010年北京銀行正式加入"文化部文化產業投融資公共服務平台"，成為文化部投融資合作機制中首家城市商業銀行。這是繼2006年與北京市文化創意產業領導 小組辦公室簽署戰略合作協議以來，北京銀行在文化金融發展道路上又邁出的重要一步。合作開展三年來，經歷了從初創摸索到逐步確立的漸進過程，合作形式從單一到多元，合作內容從單純項目推薦到全方位政銀合作。隨著合作機制的不斷深化，北京銀行文化金融的發展也隨之不斷得到提升。在文化部等政府部門及監管機構的支持下，北京銀行深入探索解決文創企業的"輕資產、估值難、融資渠道單一"等問題，積極開展理念創新、渠道創新和服務創新，切實為文化企業提供融資服務。此外，北京銀行積極參與文化部"文化金融創新試點"工作，推動"文化金融合作試驗區"建設，助推文化體制改革。不斷創新緊密貼合文創企業發展特點文創企業特別是中小型企業"輕資產"特徵明顯，在傳統銀行信貸思維和模式下，獲取貸款較難。北京銀行通過深入市場調研，積極探索解決之到。創新理念：發掘企業核心價值，讓無形資產擁有可衡量的價值。一是解決有形擔保不足難題。對於"兩型三高"(即創業創新型、知識密集型、高技術、高成長、高附加值)小微企業來說，固定資產很少，土地和廠房多以租賃為主，缺乏向銀行擔保貸款的條件。但是卻擁有一系列專利技術、商標等無形資產。北京銀行獨辟蹊徑，通過發掘並利用該類企業可以衡量的無形資產價值，擺脫對有形資產的過分依賴。二是解決財務報表表現欠佳難題。企業在創業初期往往產品服務的銷售力量較弱，因此財務報表表現儲存佳，無法達到銀行的信貸評審標準。為此，北京銀行弱化財務報表分析，側重對企業實際現金流和非財務信息的考察。三是解決無形資產 評價無所依循難題。目前國內比較缺乏對知識產權等無形資產價值給予公正、客觀、合理評估的評價機制。北京銀行通過與政府部門、科研院所等專業機構合作，探索無形資產價值評估，讓無形資產擁有了可衡量的價值。創新模式：無形資產質押，化無形資產為企業發展的真金白銀。在認識到文創企業核心價值的同時，北京銀行積極創新無形資產質押方式，把企業的無形資產變成"真金白銀"。一是針對創意類，創新以版權作為核心質物，採取靈活的質押組合擔保方式，推出"創意貸"，開創國內版權質押打包模式先河。如以版權為質押，為青青樹動漫科技有限公司發放2筆、共計550萬元資金支持，用于國產動漫製作。值得一提的是，北京銀行創新以版權質押方式向華誼兄弟發放1億元貸款，開創 國內金融業無專業擔保公司擔保的"版權質押"貸款第一單。二是針對產權類，以知識產權作為核心質物，包括發明專利權、實用新型專利權和商標專用權等，創新推出知識產權質押貸款"智權貸"。如以"星期8小鎮"商標權為質押，為上海童夢企業管理有限公司發放600萬元貸款。三是針對軟件類，創新以軟件著作權和軟件產品登記證為質押，解決軟件類企業無抵押難題。如以《山海傳奇》計算機軟件著作權為質押，為北京五嶽紅狐軟件技術有限公司發放300萬貸款。同時，北京銀行針對文化影視類企業項目特點，突破單筆貸款只能用于單一項目的弊端，創新推出打包授信模式，供企業靈活調配資金。創新服務：不斷探索創新服務新路徑，惠及更多文創企業發展。一是創新融資模式。成功主承銷全國第一支文化創意題材集合票據———"石景山區文化創意中小企業2010年度第一期集合票據"，以及在文化部及江蘇省文化廳支持下發行"江蘇省首支文化創意中小企業集合票據"，開闢文化產業融資新渠道；2012年，成功促成北京市第一隻影視基金———樂視星雲影視文化基金成立，進一步推動文化與資本規模化對接；與北京市三間房鄉政府試行"風險補償金"模式，助力動漫小微企業發展。二是打造專營機構。北京銀行成立全國首家文化創意金融服務專營機構，打造了朝外、北辰路及南京華僑路等一批文化創意專營支行，夯實專業服務基礎。三是培育專業團隊。通過與專業研究機構合作，著力培育了一支營銷文化創意業務的資深客戶經理隊伍，在為文創企業提供專業化服務的同時，有效把控業務風險。開拓進取著力塑造文化金融特色品牌北京銀行文化金融服務已從最初提供傳統信貸業務，發展到理財、現金管理、中間業務、私人銀行等全方位、多元化的金融服務，並推出"投貸聯動"業務，建立銀行、企業、股權投資機構的多方共贏合作模式，支持一批優秀影視企業打造出《龍門飛甲》、《永不磨滅的番號》、《冰雪十一天》、《媽祖》等高水平影視作品，塑造了獨具特色的文化金融特色品牌。同時，北京銀行緊跟文化發展前沿，準確把握文化企業金融需求，2012年北京銀行參加第65屆法國戛納電影節，成為國內首家在這項最具影響力的國際電影節上亮相的商業銀行。北京銀行所具有的特色文化金融服務已覆蓋到環渤海、長三角以及珠三角等文化活躍的多個中心地區和城市，獲得了當地政府部門，以及廣大文創企業的認可與好評，成為"文化金融"標杆銀行、特色銀行。比如，北京銀行南京分行通過打造"銀行中的佛學院、銀行中的電影院、銀行中的美術館、銀行中的音樂廳"，在秦淮河畔再掀文化金融熱潮。隨著北京市科技創新、文化創新"雙輪驅動"戰略的實施，北京銀行進一步加大金融支持力度，積極促進科技與文化相互促進、融合發展，並將2013年確定為"科技文化金融提升年"，提出了包括"組織安排提升、市場份額提升、專業能力提升、創新產品提升、服務模式提升、評級體系提升、交叉銷售提升、規範管理提升、考核激勵提升、品牌形象提升"等科技文化金融"十大提升工程"，推動科技文化金融融合發展。北京銀行有關負責人表示，推動文化產業大發展、大繁榮，已經成為國家戰略、各界共識，金融與文化的融合必將走向更加深入、更加廣闊的領域。北京銀行將進一步加強與文化部等政府部門合作，整合資源，加大文化產業信貸投放力度，深化"創意貸"產品內涵，夯實文化產業專業化服務基礎，持續打造文化金融服務最佳銀行，著力推進文化創意與金融創新的完美融合，努力形成推動文化產業又好又快發展的合力，全力支持我國文化產業繁榮發展。2007年11月，北京銀行率先與北京市文促中心簽署戰略合作協議，開�文化產業與金融資本的對接。新蒲崗迷你倉