小貸、擔保接入央行徵信正式�動 多地首批試點機構“出爐”

喬加偉 "此前，儲存央行發佈了一個通知（據瞭解，為央行45號文），要求正式展開小貸公司、擔保公司接入徵信系統的工作。我們目前在協助央行做這個項目，主要負責技術方面，建立了'小微金融機構接入徵信系統省級服務平台'，這個平台已建好。"上海資信有限公司（下稱"上海資信"）一位人士對記者稱。 從上半年開始，各省份央行分支機構已開始篩選第一批加入央行徵信的小貸公司、擔保公司。截至目前，上海、山東、浙江、廣東、四川等地進展較快，已基本選定試點機構，步入接入徵信的前期測試階段。 "上海首批試點的融資擔保公司近期已獲批，經過接下來兩個月的前期測試後，將正式接入央行徵信。小貸公司試點企業不久也要公佈。"接近上海金融辦的一位知情人士證實。 多地將�動批量接入 二季度開始，部分省份已率先推薦小貸公司和融資擔保公司接入央行徵信系統。 "目前，重慶、江蘇、四川等幾個省份有個別小貸公司已經對接央行徵信，不過數量比較少。年底前，一些省份將批量化批准小貸等機構加入徵信，作為首批規模化試點企業。"上述知情人士稱，各地試點機構比例占當地機構總數10%左右。 具體做法為，前期，各省金融辦擇優篩選一批小貸公司和融資性擔保公司，然後向當地人行進行推薦，被篩選的機構提交相關材料，向人行提交申請首批接入徵信系統。 "此後，各地人民銀行進行研究小貸、擔保公司接入央行徵信系統的方案，並審核相關機構的申請材料。最近山東、上海等地開始對機構申請進行批復，下一步將正式�動接入工作，主要為前期測試、人員培訓等準備工作。"他表示。 記者從上述上海資信人士處獲悉，央行上海總部關於小貸、擔保接入徵信的具體方案是，通過上海資信開發的軟件平台——小微金融機構接入徵信系統省級服務平台（下稱"徵信省級平台"）進行接入。 模式為，無論是上傳資料到央行徵信系統、還是查詢貸款人信息，小貸公司和融資擔保公司都要徵信省級平台進行轉接，而非零距離接觸央行徵信數據庫。 據瞭解，上海資迷你倉為上海僅有的一家融個人徵信系統與企業徵信系統為一體專業徵信機構；2009年，由央行徵信中心投資成為其第一大股東。 或出于信息外泄風險的考量，上海央行總部只允許小貸、擔保機構通過徵信省級平台間接介入央行徵信。根據上述45號文，央行表示"為避免個人徵信信息外泄，央行暫時也不允許小貸公司直接查詢徵信資料，小額貸款公司和擔保公司須由央行代理查詢徵信資料"。 小貸、擔保、村鎮銀行全面推進"根據我們提供的徵信省級平台，從技術上來說，各類小微金融機構均可以通過其對接央行徵信，並非局限于小貸公司，均沒有技術問題。"上述上海資信人士稱。 央行今年在徵信方面步伐較快，除了小貸、擔保外，也在調研互聯網金融的接入，同時也在推動有所停滯的村鎮銀行徵信。 根據記者獲取的數據，在首批村鎮銀行成立之初，就已經有一些村鎮銀行申請接入徵信系統，並得到了批准；但隨著村鎮銀行數量大幅增長，納入徵信的機構卻近乎處於停滯，目前全國僅有幾十家，只約占村鎮銀行機構總數的1/10。 "今年，央行有意加快此類金融機構納入徵信庫的步伐，包括村鎮銀行、小貸公司和擔保公司在內，年底前，央行醞釀新增幾百家金融機構進來。"上述知情人士透露。 近日，央行進一步表示，"對於金融機構從事的委託貸款業務，央行正在積極研究相關方案，擬將其信息儘快納入金融信用信息基礎數據庫"，規劃徵信數據庫全面收編信託公司。 據瞭解，目前，小貸、擔保機構、村鎮銀行獲取客戶徵信信息的途徑，一個是讓客戶自己打印徵信報告；有的則通過合作銀行進行查詢。兩種方式均增加了展業的手續和成本。 此外，如果客戶在小貸公司等機構貸款逾期不還，會進入徵信記錄，對提高客戶還款積極性，也有一定幫助。但上述知情人士也表示，不少企業客戶並不願意自身的信用信息上傳至央行徵信，這部分客戶可能會流失。 記者採訪的幾位小貸人士也表示，企業信息包含工商資料、水電、法院、海關等諸多方面，金融機構信用信息只是作為判斷一家企業的輔助信息。 儲存倉