農行打造綠色銀行 「貸」動美麗中國

2012年末中國商業銀行首單「合同能源管理（EMC）融資」業務成功辦理，迷你倉這筆業務是由中國農業銀行為山東鋼鐵股份有限公司「干熄焦技術改造項目」提供的節能減排咨詢顧問及融資服務，項目建成後預計每年可為企業節約能耗成本3,000萬元，減少大氣污染物排放11萬噸。從單純的綠色貸款到合同能源管理（EMC）融資、碳排放交易（CDM)咨詢、金融租賃等多種綠色金融產品，農行推出的多種綠色創新產品有力的支撐了中國綠色產業的發展。未來，在耕耘美麗中國的路上，農行的綠色銀行之旅仍在繼續…… ■香港文匯報訊 記者 羅洪嘯 報道 EMC是近年來國家重點推行的一種以運用市場手段促進節能減排的機制。在此模式下，節能服務公司將發揮其專業優勢，通過為用能企業（如電廠、鋼鐵廠、酒店等）投資建設節能改造項目並提供節能服務等方式，大幅降低企業在節能改造過程中面臨的資金和技術風險，最終以節能效益分享方式回收投資並獲得合理利潤。 EMC融資「錢」景廣闊 農行為山東鋼鐵提供的「干熄焦技術改造項目」節能減排咨詢顧問及融資服務。該項目建成後，預計每年可為企業節省5.31-6.6萬噸標準動力煤，有效地降低了企業的生產成本和污染物排放水平。目前，該產品正在北京、上海、山東、河北等地進行試點，計劃於年內在全國範圍內逐步推廣。 「合同能源管理（EMC）融資」業務是農行根據銀監會《綠色信貸指引》要求，專為企業採用合同能源管理（下簡稱EMC）模式進行節能減排改造而推出的創新金融業務。國家《「十二五」節能環保產業發展規劃》提出，到2015年，EMC將成為國內企業實施節能改造的主要方式之一，行業產值將從2012年的830億元增長至8,000億元，並形成70個左右年產值在10億元以上的專業化服務公司，農行在此領域未來發展前景廣闊。## 綠色信貸餘額達3064億元 不僅如此，為推動實體經濟的綠色發展、循環發展和低碳發展，農業銀行著重加大對節能環保、新能源與新材料等戰略性新興產業、文化產業、生產性服務業等重點領域的支持力度，積極推動傳統產業轉型升級；以建立重大項目庫的方式，對包括南水北調、電網改造、軌道交通、重點流域治理和開發等一批關係國計民生、可持續發展的重點建設項目給予重點支持；同時，持續加大對生態農業等「三農」領域的信貸投入。 2013年6月末，農業銀行綠色信貸項目貸款餘額3,064億元，比年初增加264億元，增長9.4%，高於全行法人貸款增速4.8個百分點。從節能減排效果看，農業銀行支持的節能環保項目每年可節約標煤6,208萬噸，減少二氧化碳當量1.4億噸。 嚴控「兩高一剩」行業信貸風險 與此同時，為防範「兩高一剩」產業盲目擴張帶來的信貸風險，加速產業轉型升級和結構調整，農行已經制定了包括鋼鐵、有色金屬、平板玻璃等行業在內的38個行業信貸政策並實行了客戶名單制管理，實現了對「兩高一剩」行業的全覆蓋。同時，還在鋼鐵、水泥等行業實行了信貸限額管理制度，並將新增授信和固定資產貸款審批權限上收至總行，嚴格控制產能過剩行業貸款的增長。## 試水「碳金融」 推CDM顧問業務 所謂碳金融，是指由《京都議定書》而興起的基於碳排放交易而推出的各種金融產品和服務。在清潔發展機制（CDM）下，發展中國家的碳減排量經聯合國審批註冊後即可出售給發達國家，用於抵減發達國家的減排義務。中國是世界上最大的發展中國家，同時也是最大的溫室氣體排放國，減排潛力巨大。目前，經由聯合國註冊的溫室氣體減排項目中有49.1%是來自中國，其中又以縣域中小企業開發的小水電、農林剩餘物發電等可再生能源項目為主。 全流程服務縣域中小企業 由於CDM項目的申請需要通過較為複雜的國際、國內雙重審批程序，開發週期長、註冊難度大，一般企業需要在專業機構的協助下才能完成。同時，由於購買方多為國外機構，我國中小企業在參與國際碳排放交易時普遍存在專業能力不足、信息不對稱以及議價能力不強等問題。 為幫助企業提高在國際碳交易中的議價能力，中國農業銀行早在2008年就在國內金融機構中率先推出了CDM（清潔發展機制）顧問業務，主要為地處縣域的中小企業提供包括尋找國際購買機構、編寫項目設計文件（PDD）、獲取交易雙方國家批准函、接受國際第三方機構（DOE）核查和申請聯合國註冊在內的專業CDM開發全程咨詢服務。 22個成功案例 深挖「碳金融」市場 2008年以來，農業銀行重點評估和服務的CDM項目達到22個，涵蓋7個省份，涉及水電、風電、生物質發電等三大業務領域，年減排量約120萬噸，約相當於北京所有出租汽車停駛一年的減排量。2012年，由農業銀行提供全程顧問服務的3個CDM項目先後在聯合國註冊成功，儲存倉減排量約25萬噸。 下一步，農行將按照銀監會下發的《綠色信貸指引》要求，在繼續做好為中小企業提供優質CDM咨詢顧問服務的同時，進一步加強綠色信貸產品的研發和創新工作，以合同能源管理為重點支持方向，努力開發相關創新產品與服務，保持農行在綠色信貸領域的產品優勢。## 創新綠色金融產品 加速傳統產業綠色改造 在發展綠色信貸上，中國農業銀行不遺餘力，推出了多個綠色金融產品創新政策鼓勵各地創新。在政策引導下，農業銀行各分行也紛紛因地制宜通過推出知識產權、「排污權」質押，融資租賃等金融創新方式，擴大當地企業節能減排項目融資能力，加速傳統產業綠色改造進程。 排污權抵押破解資金瓶頸 近年來，農業銀行浙江分行與當地銀監分局緊密合作，全力支持當地紡織印染行業的升級改造，通過知識產權質押、「排污權」質押貸款等綠色信貸創新產品。截至2013年9月末，共支持18家綠色轉型印染企業，貸款餘額達4.21億元。解決了這些傳統高排放行業企業在綠色轉型升級中遇到的融資難題。 金球紡織總經理陸金根說：「農行信貸資金的及時注入，使我們順利攻克了『無鹽染色技術』。僅此一項，我們就節省無機鹽600餘噸，回用和節水2萬立方米，直接降低成本100萬元，同時還有效解決了深色面料色澤不深的難題，染料固色率大大提高，纖維手感也更好了。」 金融租賃減排設備 邯鋼轉型提速 在客戶河北邯鄲鋼鐵集團面臨節能減排改造巨大資金壓力的情況下，農業銀行河北分行通過金融租賃方式，通過金融租賃方式，對邯鋼系客戶的燒結機脫硫項目、廢水處理站、燒結餘熱發電等節能減排和環保設備更新等一系列項目提供了3億元和5億元的資金支持，保障了項目的順利開展，實現了企業能源的可循環利用，顯著減少了企業廢氣物排放量。 以邯鋼集團邯寶鋼鐵有限公司為例，已採用焦爐干熄焦發電、燒結餘熱發電、煤氣發電，總裝機容量達24.6萬千瓦，年發電量可達15.6億度，可滿足廠區年用電量的66%；煉鐵渣、鋼渣、除塵灰、氧化鐵皮、工業污水的回收率達到100%；噸鋼新水消耗規範限值為5噸，企業實際消耗為3.2噸；廠區佈局緊湊，設計合理，噸鋼佔地僅0.5平米，創全國最低值。## 配稿三：綠色信貸「輸血」 生態北京建設 去年以來，持續的陰霾天令北京由首都變霧都，為治理環境，北京市多舉措打響生態保衛戰。為解決這些生態項目的資金缺口，農行北京分行根據北京市需要，打造並創新「綠色金融」工具，在平原造林、南水北調、河道整治、污水處理、煤改氣等非商業銀行首選領域提供全方位金融服務。業內人士認為，農行北京分行推出的「綠色金融」將金融工具創新和支持北京城市建設緊密結合，體現了「事實風險可控」「運作模式清晰」「不悖監管政策」的三大原則，值得借鑒。 創新擔保模式 保證平原造林資金 總面積高達100萬畝的「平原造林工程」正在北京各區縣展開，該工程每畝地造價約3萬元，據此計算，總資金缺口高達300億元人民幣。針對該工程面臨「貸款主體無資格」「短期償還無保障」等難題，農行通過「引入第三方園林企事業單位解決貸款主體」「變單一抵押方式為抵押、質押、保證均可的綜合擔保方式降低貸款約期風險」等創新舉措，共介入資金數十億元，為該工程建設提供長期、穩定的資金支持。 為緩解北京水資源嚴重短缺，總投資約284億元的「南水北調」北京段正在緊張建設中。記者瞭解到，按現行投資政策，北京市政府須安排資金222億元，但按目前財務狀況，投資難以籌措，政府資金壓力極大。對此，農行北京分行成立「水利項目營銷小組」，向北京南水北調工程投資中心授予意向性信貸額度200億元。同時，通過參與總額約40億元的南水北調配套水廠及再生水廠貸款項目，以及「水費收費權質押」等方式，介入融資方案的營銷環節，在確保資金到位同時降低貸款風險。 引入BOT商業模式 解決融資難題 在「北京7•21暴雨」後的首次大規模河道整治工程中，「運作模式無盈利」等問題成為水利設施建設融資瓶頸。對此，農行北京分行率先研發「首都城鄉水利基礎設施建設貸款」等創新型金融產品，引入「BT（建設-移交）」商業化模式解決融資難題，共為該項目審批金額近26億元，以市場化的過程控制達到風險可控基礎上的銀政雙贏。 燃煤污染是首都PM2．5的主導因素之一。為解決京能集團承擔北京「煤改氣」工程時間緊、用款急的問題，農行北京分行採用「過渡性貸款＋固定資產貸款」的創新方式，將審批條件後移，調整合法性手續要件標準，在把控實質風險的前提下滿足用款及時性，使該項目碳排放量預計每年實際減排160萬噸以上。截至2013年9月末，農行北京分行已累計發放民生工程類貸款250億元，在北京市所有商業銀行中位列前茅。 迷你倉最平